风险教育

十项举措应对网贷风险

近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会,有关省市和部门负责同志参加会议。会议汇总分析当前网贷风险形势及前期应对工作情况,研究拟订下一步风险应对举措。  会议指出,做好网贷风险专项整治是防范化解重大风险攻坚战的重要战役,事关人民群众切身利益,事关金融安全和社会稳定大局。各地要提高思想认识,切实承担属地风险处置责任,坚持市场化法治化原则,实现法律效果和社会效果的统一:


一、要畅通出借人投诉维权渠道。网贷机构建立沟通机制,提高经营的透明度。


二、要开展网贷机构合规检查。引导机构合规经营和健康发展。


三、要多措并举缓释风险。指导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段缓释流动性风险。


四、要压实网贷机构及其股东责任。已退出机构要依据破产法、公司法及有关监管要求制定清盘兑付方案,股东依法负连带责任,有关部门监督执行,切实提高债务清偿率。


五、要规范网贷机构退出行为。建立报备制度,明确退出程序,规范资产处置和债务清偿,确保出借人合法权利不受侵害。


六、要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台。缉捕外逃人员,加大法律惩处力度,形成有效震慑。


七、要加大对恶意逃废债行为的打击力度。将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,开展失信联合惩戒。


八、要加强金融基础知识普及工作。帮助群众准确分辨非法吸储、集资诈骗等违法犯罪行为,增强投资风险识别能力和审慎意识。


九、要引导出借人依法理性维权。依法打击造谣、煽风点火、聚众闹事等非理性、超越法律界限的维权行为。


十、要严禁新增网贷机构。各地要禁止新注册网络金融平台或借贷机构,加强企业名称登记注册管理。



互联网金融规范发展、监管健全将成为行业常

自2018年6月下旬以来,P2P网贷问题平台不断爆雷,流动性危机和信任危机不断蔓延。


值此之际,监管及时出击,力扫阴霾。随着全国统一网贷机构检查标准和108条自查问题清单的正式发布,P2P网贷平台风险自查及整治工作也拉开帷幕。业内普遍认为,这预示着网贷监管“1+3”制度框架的完成,P2P网贷行业的规范化与和规划正在强力推进。


近日,银保监会召开监管会议,提出扎实推进金融风险防控,确定了包括互联网金融在内的风险防控的重点领域,再一次将“风险整治”重点提及。


在稳定行业的方针下,风险防控被纳入监管核心,这正在将行业带入健康、合规发展的正轨。




多层次监管体系呼之欲出


互联网金融监管一直是一个长期而重要的工作,特别是伴随着互联网金融不断推陈出新,监管方式和手段也需要更加科学。


关于互联网金融监管的未来形势,业内看法一致:国家针对互金领域的政策基调会一直是规范发展、健全监管,监管将成为行业发展的常态。


近日,中国互联网金融协会相关人士在出席活动时表示,互联网金融发展应按照国家治理体系和治理能力现代化的总体要求,努力去建立完善法律约束、行政监管、行业自律、机构内控、社会监督“五位一体”的多层次金融科技治理体系,加强金融监管部门以及中央和地方监管的统筹协调。应贯彻落实所有的金融业务都要纳入监管的基本要求。要形成金融科技风险全覆盖的监管长效机制。


追溯互联网金融监管,从2016年开启互联网金融监管开始,监管体系逐步建立和完善,特别是“一行三会”的构建,使互联网金融的信息中介定位、经营领域、业务标准有了更明确和具体的界定。


然而,多层次监管体系的构建除了政府层面出手还需要其他各方协同努力。行业层面,互联网金融协会发挥监督作用,强化企业自律管理,内部控制、信息披露、风险揭示,塑造合规经营、诚信自律的良好行业氛围。企业则需合规经营、严格风控,真正为用户带去服务。


自律检查拉开新篇章


政府相关部门就下半年经济金融工作已经作出了决策部署,明确提出了“六稳”方针,银保监会系统要坚决抓好贯彻落实,全力以赴做好近期重点工作。其中提到继续做好防范化解金融风险各项工作。按照相关部门关于防范化解金融风险的总体部署,自觉在互联网金融风险整治的框架下,发挥好监管部门职责,防控处置好互联网金融风险。


合规自律检查拉开了监管新篇章,监管逐步深化,已然进入行之灼灼的“实践篇”。总而言之,这相当于为一直悬而未决的网贷备案指明了方向。


明年上半年将推出金融控股公司监管办法


近年来,我国金融业市场化程度不断提升,部分非金融企业通过发起设立、并购、参股等方式,投资控股了多家、多类金融机构,形成一批具有金融控股公司特征的集团。不过,部分金融控股集团野蛮生长,体量大,业务杂,关联风险高,监管缺失将增大金融领域风险。


中国人民银行表示,为促进金融控股公司健康发展,人民银行正通过对5家金融控股公司进行模拟监管试点,累积相关经验,建立相应的监管制度,监管办法力争明年上半年正式推出。


央行表示,对金融控股公司监管将采取宏观审慎管理与微观审慎监管相结合的方式,按照实质重于形式原则,以并表监管为基础,对金融控股公司进行全面、持续、穿透监管,建立统筹监管机制,并赋予监管主体有效的监管手段。


互联网金融规范发展对于国内经济发展结构具有极大的促进作用,尤其针对小微企业和有资金需求的个人,为他们解决普遍存在的融资难问题。小微企业正在逐步成为国内经济的新支撑,互联网金融的规范发展则能促进小微企业的发展壮大。


互联网金融行业要着眼于长远长效,坚守服务实体经济的初心,开展合规审慎经营,只有始终坚持“有利于提升服务实体经济效率和普惠水平、有利于降低金融风险、有利于保护消费者合法权益”的从业原则,中国互联网金融行业才能健康发展,行稳致远。


P2P怎么投?老司机的10点干货必备

最近有许多投资人都在问,xx平台还可以投吗?xx平台怎么样?针对这个问题要看具体情况,比如你的风险承受能力较高,P2P则是非常好的投资选择,如果你的承受能力较差,那么建议暂时别投资P2P。如果你还在纠结P2P怎么投?不妨看看老司机的10点干货。

第一, 鸡蛋切勿放在同一个篮子里。有些投资人选择一家P2P平台,把所有资金都放在这个平台,如果平台出事,只能全军覆没。最好的办法就是选择几家合适的平台,同时,也要做好资金合理配置,不能全部放在P2P上,比如房产、基金、股票、黄金也需要关注。

第二,不要迷信背景,资产才是王道。不少平台打着所谓的背景大力宣传,“国资系”、“上市系”等,让迷信背景的投资人纷纷上车,一朝平台轰然倒下,才恍然大悟。投资人要仔细看平台的资产、资产、资产,重要说三遍,怎么看?看平台是什么类型的产品?看平台披露的借款人信息是否真实,还款能力和还款意愿是否强烈。

第三,降低预期,勿盲目投资高收益平台。银保监会郭主席曾说过,10%以上就要准备损失全部本金。这句话存在一定的道理,高收益、高风险,收益中等的平台相对较稳,有相关分析人士称,备案完成之后,P2P整体收益都会降低,投资人要做好心里准备。

第四,投资人切勿为了图方便青睐有活期产品的平台,殊不知这是早已被政策明文禁止了的。

第五, 谨慎收益持续高得不合理的平台。P2P作为信息中介平台,赚取的是中间费用,如果一个平台收益特高,而且还是持续不断的,难道你不知道这些钱是从哪里来的吗?有句话说的好,你惦记着别人的利息,别人想着你的本金。

第六, 谨慎主营业务三天一调整的平台。这很好理解,一个平台主营业务如果经常调整,本身就代表了这个平台不稳定,它之前是做车贷的,现在改做房贷能做好吗?术业有专攻就是这个道理。

第七, 谨慎重大负面新闻满天飞的平台。以6月12日,“上市系”的钱满仓平台暴雷为例,其实钱满仓的股东天马轴承集团有限公司早在5月3日就已被实行“退市风险警示”处理,同时钱满仓的实际控制人徐茂栋已被调查。如果投资人时刻关注平台相关新闻,也不至于等到平台暴雷之后才后知后觉。

第八, 对于通过渠道持续放羊毛的平台需谨慎。如联璧金融既高返又放羊毛的平台,大家心知肚明,在此就不再赘述。

第九, 谨慎高管和股东频发变更的平台。办公地点、企业类型、法人代表皆有多次变更。频繁的变更股东、改变企业基本情况都是反映了平台的不稳定性。

第十,要有自己的判断力。无论是亲戚还是朋友的建议都只能做参考,以及不要被宣传得天花乱坠的广告迷惑,自己都要有独立思考能力,勿人云亦云。

在自己确定本身能承受的风险范围之后,再选择上车或是下车,没人能够预知所有的风险,只有清楚了解自己的资产情况再做决定。

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